3 minutes pour comprendre l’assurance de prêt à la consommation
Avant de souscrire une assurance de crédit à la consommation, lisez cet article jusqu’à la fin ! Vous découvrirez toutes les informations essentielles sur ce sujet.
Assurance de prêt à la consommation : obligatoire ou pas ?
Du point de vue légal, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit à la consommation. Toutefois, quand vous demandez un prêt auprès d’une banque, il se peut que cette dernière vous impose de contracter une couverture d’assurance. C’est souvent le cas lorsque la somme d’argent empruntée est élevée. Dans un tel contexte, vous devez vous soumettre aux conditions de la banque et souscrire une assurance de prêt. Sinon, l’organisme prêteur peut décliner votre demande. En effet, plus le montant est important, plus il sera difficile de trouver un établissement qui accepte d’octroyer un prêt sans assurance.
Assurance de crédit à la consommation : quelle utilité ?
Cette couverture est utile tant pour l’emprunteur que pour l’organisme prêteur. Au premier, elle permet de se prémunir contre les éventuels aléas de la vie, tels que : la maladie, l’invalidité, la perte d’emploi ou le décès. Ainsi, si de telles situations se présentent et que l’emprunteur se trouve dans l’incapacité de rembourser son crédit, l’assureur intervient. Celui-ci se charge de payer les mensualités de l’emprunt en cours à la place de l’assuré. La banque, quant à elle, est protégée contre les risques d’impayés.
Assurance emprunteur : quelles sont les garanties proposées ?
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Garantie Décès
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C’est la garantie de base fournie par tous les organismes assureurs. En cas de décès de l’emprunteur, la somme restant due du crédit en cours sera remboursée par l’assurance. Ainsi, ses proches seront protégés et la saisie des biens sera évitée.
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Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
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Cette garantie couvre le débiteur au cas où il serait atteint d’une maladie mentale ou d’une invalidité physique l’empêchant d’exercer une activité professionnelle rémunérée. En fonction du taux d’invalidité, l’assurance rembourse le prêt totalement ou partiellement.
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Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
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Cette couverture intervient si l’emprunteur est inapte d’exercer sa profession durant une certaine période. Selon les modalités du contrat, l’assurance acquitte la totalité ou une partie des mensualités du prêt.
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Garantie Perte d’emploi
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Cette garantie facultative ne concerne que les salariés en statut CDI au moment de la souscription. En cas de chômage, l’assuré peut bénéficier d’un versement forfaitaire, ou d’une prise en charge partielle ou complète des échéances de son emprunt.
À noter : Les conditions d’éligibilité à ces couvertures peuvent varier d’une société d’assurance à une autre.
Choisir votre assurance emprunteur pour crédit à la consommation : est-ce possible ?
Oui, c’est tout à fait possible ! Entrée en vigueur depuis 2010, la loi Lagarde vous donne le droit de choisir entre accepter l’assurance proposée par votre banque ou passer par un organisme externe (via la délégation d’assurance). Une seule condition s’impose : l’assurance individuelle doit offrir au moins les mêmes garanties que celles proposées par l’assurance groupe de l’organisme prêteur.
Une autre loi a été également mise en place en 2014 pour faciliter le changement d’assurance emprunteur. Il s’agit de la loi Hamon qui vous permet de procéder à une délégation d’assurance à tout moment, au cours des 12 mois qui suivent l’octroi du prêt. Après cette période, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance de crédit tous les ans.
AXA : pourquoi choisir leur offre assurance crédit de prêt à la consommation ?
Parmi les sociétés d’assurance à Paris, AXA mérite votre attention si vous souhaitez profiter des garanties emprunteur fiables. L’agence a mis en place une démarche de souscription dématérialisée simple et rapide. Cette assurance banque se démarque aussi par la proposition d’offres personnalisables. En effet, avec AXA, vous avez la possibilité de personnaliser les couvertures selon vos besoins. Pour en savoir plus sur ses services, communiquez directement avec ses conseillers attentifs en appelant au 01 40 13 70 16.