Assurance de prêt : fonctionnement et avantages
L’assurance de prêt est une couverture facultative que vous pouvez souscrire lors de la demande d’un crédit. Selon le type d’assurance de crédit, la police peut couvrir les remboursements de votre prêt personnel, ou rembourser le solde impayé, si vous perdez votre emploi, devenez invalide ou décédez.
Focus sur l’assurance de prêt
L’assurance de prêt désigne plusieurs types de polices d’assurance que vous pouvez obtenir avec un prêt personnel :
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- L’assurance crédit invalidité, également appelée assurance crédit accident et maladie, peut couvrir une partie ou la totalité de vos remboursements de prêt si vous êtes malade, blessé ou devenez invalide à la suite d’un incident couvert.
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- L’assurance chômage crédit, également appelée assurance chômage involontaire crédit, peut effectuer vos mensualités pendant une durée limitée si vous perdez involontairement un emploi ; par exemple, si vous êtes licencié (mais pas si vous quittez votre emploi).
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- L’assurance-vie crédit peut rembourser tout ou une partie du solde restant du prêt si vous décédez de façon inattendue.
Vous devrez présenter une demande et répondre aux critères d’admissibilité pour obtenir une assurance de prêt. Par exemple, un salarié peut être admissible à l’assurance-chômage crédit. Et il peut y avoir une limite d’âge maximum pour le crédit invalidité ou l’assurance-vie.
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Si vous contractez un prêt garanti, comme un prêt auto, une assurance crédit immobilier peut également vous être proposée. Il s’agit d’un autre type d’assurance de prêt qui peut aider à couvrir les remboursements du crédit si la propriété est volée ou détruite. Il existe également certains types d’assurance disponibles pour les cartes de crédit.
Alternativement, un prêteur peut vous proposer des produits d’annulation ou de suspension de dette. Ceux-ci peuvent arrêter ou éliminer vos paiements après un incident couvert. Mais ils peuvent être soumis à des réglementations différentes, car ils ne sont techniquement pas un type d’assurance.
L’assurance de prêt est-elle une bonne solution ?
Une police d’assurance de crédit peut aider à éviter qu’un événement imprévu n’ait un impact sur les remboursements de votre prêt. Par conséquent, vous n’aurez peut-être pas à choisir les factures à payer ou à vous soucier d’un paiement de prêt manquant entraînant des frais de retard de paiement ou un crédit endommagé.
Cependant, des exceptions et des limitations peuvent limiter l’utilité des politiques. Lisez attentivement les petits caractères et considérez :
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- La prime peut être ajoutée au montant de votre prêt, et de ce fait, vous allez accumuler des intérêts et augmenter votre paiement mensuel. À moins que vous ne soyez membre de l’armée, le coût supplémentaire peut ne pas être inclus dans le taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt.
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- Les polices d’invalidité de crédit et de chômage involontaire peuvent avoir un nombre maximum de mensualités, qui pourraient être atteintes avant que votre prêt ne soit remboursé.
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- Après avoir déposé une réclamation, la compagnie d’assurance effectuera souvent les paiements directement au prêteur.
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- Votre demande peut être refusée en raison de conditions préexistantes.
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- L’avantage potentiel diminue à mesure que vous remboursez le prêt.
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- Vous pourrez peut-être annuler l’assurance et obtenir un remboursement complet dans un délai limité. Ou recevez un remboursement partiel si vous résiliez la police ou remboursez le prêt par anticipation.
Pour les prêts personnels, l’assurance crédit est un complément facultatif et vous devez généralement souscrire la police lors de la première souscription de votre prêt. Considérez l’avantage et le coût, qui peuvent dépendre de votre lieu de résidence, du type d’assurance et du montant de votre prêt personnel.
Si on vous dit que vous devez acheter l’assurance auprès du prêteur pour être admissible à un prêt, vous pouvez déposer une plainte auprès d’un organisme agréé, dont le bureau de défense des consommateurs.