Tout ce qu’il y a à savoir sur le contrat d’assurance-vie
Vous avez entendu parler de l’assurance-vie, mais vous ne savez pas ce que c’est ? C’est un contrat par lequel votre assureur s’engage de vous verser un capital ou une rente en contrepartie du paiement de primes que vous effectuez. Il s’agit en quelque sorte une forme d’épargne à long ou moyen terme. Lorsque votre contrat touche à sa fin, vous pouvez récupérer toutes les sommes que vous avez investies. Elles sont généralement soustraites des frais de gestion et de dossiers et additionnées des gains éventuels.
Pourquoi souscrire une assurance-vie ?
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la souscription d’une assurance-vie est vivement conseillée. En effet, elle vous offre de nombreux avantages.
Constitution d’un capital sur le long terme
Votre assurance-vie vous permettra de constituer un important capital sur le long terme. Après tant d’années d’investissement, vous pouvez le retirer avec ses intérêts nets. Pour cela, vous devez procéder à la fermeture de votre contrat. Cependant, si vous avez opté pour l’investissement dans des unités de compte, ne vous attendez pas à l’obtention de la totalité de votre mise.
Complément de revenus
En outre, votre assurance-vie vous permettra de compléter vos revenus, surtout pour votre retraite. En effet, elle vous donne la possibilité de transformer votre capital en rente viagère, ou encore de faire des retraits réguliers.
Facilité de transmission du patrimoine
À part cela, votre assurance-vie facilite la transmission de votre patrimoine, car vous pouvez bénéficier d’une fiscalité allégée, tout en étant libre de choisir qui sont les bénéficiaires de votre contrat.
Comment choisir votre contrat d’assurance-vie ?
Pour dénicher le meilleur contrat d’assurance-vie, vous devez tenir compte de certains critères.
Les frais de l’assurance-vie
Il existe trois frais à payer en assurance-vie. Ce sont les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais sur les versements.
Le premier est déduit chaque année sur le montant de votre mise. Il réduit dans ce cas le montant de votre placement.
Le deuxième sera déduit de votre placement à chaque fois que vous changez d’unités de compte ou de supports. Ces frais vous seront également imputés lorsque vous vendez un fonds afin d’en acheter un autre.
Le dernier est déduit directement sur votre versement. En principe, le taux de cette déduction est égal à 3 %. De ce fait, si vous versez 2 000 €, le total de votre mise est de 1 940 €. Avec ces conditions, il est difficile de bénéficier d’un bon rendement. Heureusement qu’il existe actuellement une assurance-vie connue sous le nom de « nouvelle génération » sur internet. Les contrats proposés avec ce type d’assurance sont exonérés de frais de versement.
Les fonds en euros
Il s’agit d’un support d’investissement. Il vous présente de nombreux avantages :
- La sécurité en capital : tous les fonds en euros offrent généralement une garantie totale en capital. Cela pour dire que tout ce que vous avez investi vous revient entièrement.
- La disponibilité : en investissant dans un fonds en euros, vous avez un capital toujours disponible. De ce fait, vous pouvez réaliser des rachats quand vous le souhaitez.
- L’effet cliquet : vous acquérez définitivement tous les intérêts annuels versés sur votre fonds en euros.
Quelle est la différence entre les fonds en euros et les unités de compte ?
Bon nombre de personnes confondent les fonds en euros et les unités de compte, alors que ce sont deux notions complètement différentes.
Si vous optez pour le fonds en euros, vous avez le droit d’investir dans des unités de compte. Et dans ces dernières, vous pouvez investir de manière indirecte sur les marchés immobiliers ou financiers pour tirer profit de votre capital.
