Question: Le crédit immobilier?
Question by aokle: Le crédit immobilier?
Bonjour à toutes et à tous,
Je vous explique un peu ma situation.
Je suis actuellement PROPRIETAIRE d’un appartement donc j’espère en tirer la somme de 140 000 €.
J’ai fait une simulation sur 25 ans dans deux banques, et voici les résultats.
Je me retrouve, pour une acquisition d’un nouvel appartement à 200 000 € (soit 213 000 avec frais de notaires) avec un taux à 5,25% sur 30 ans avec une mensualité d’environ 450 euros.
Sauf que, petit calcul rapide :
Argent emprunté : 450 euros x 12 mois x 25 ans = 135 000 euros.
Besoin réel : mon projet de 213 000 – mon appart de 140 000 = 73 000 euros
Vol consenti : 135 000 – 73 000 = 62 000 €.
Tout ça voudrait dire que la banque se met au passage, dans les poches 62 000 Euros d’intérêts, assurances, frais de dossiers, taux ?!
Amis banquiers, ou amis connaisseurs, je suis vraiment paumé et j’ai besoin d’une explication rationnelle, car je ne comprends vraiment pas.
(Les deux banques sont la Caisse d’Epargne et la BNP)
Best answer:
Answer by LADY BELTHAM
allez faire d’autres simulations dans d’autres banques
la banque postale est parfois moins chère
il faut faire jouer la concurrence à fond
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goofypinux
28 juin 2011 @ 0 h 44 min
Bonjour,
Oui c’est exactement ça. C’est lié au fait que ton emprunt s’effectue sur une période très longue : 30 ans (attention dans ton calcul tu as compté 25 ans).
Et ce n’est pas de l’arnaque, c’est ainsi que fonctionne un emprunt bancaire, et dans l’autre sens, un livret d’épargne.
Si je dépose 73000€ à 4% pendant 30 ans, au bout du bout, j’aurais
73000*(1.04)^30 = 236800. c’est 3 fois +
Pour qu’une banque puisse gagner sa vie et payer ses salariés, elle est bien obligée d’offrir des taux d’épargne inférieurs au taux d’emprunt qu’elle consent (aux projets immobiliers par exemple)
A+
Fredo V
28 juin 2011 @ 0 h 48 min
L’explication est simple à mon avis : tu as oublié de prendre en compte dans ton calcul le fait que le prêt relais (qui sert à couvrir la période pendant laquelle tu n’as pas encore vendu ton appart) ne te fournit qu’un certain pourcentage de la somme estimée : en général entre 60% et 80% -> ça dépend des banques.
Coupons la poire en 2 et disons 70% pour l’exemple suivant : on ne va te prêter que 70% de 140.000 €, soit 98.000 €. Pour le reste, tu devras emprunter la somme avec ton prêt principal.
Donc ton besoin réel = 213.000 – 98.000 = 115.000 €
Pour le reste de la différence avec les 135.000 € empruntés (soit 20.000 €), il s’agit là bien en effet des intérêts versés à la banque, le « vol consenti » pour reprendre ton expression 😉
Voilou.
MACGYVER69230
28 juin 2011 @ 1 h 02 min
Les intérêts ne sont pas faits pour les chiens mais pour la Banque ou plus généralement pour les prêteurs.
Si tu étais de ceux là, je ne crois pas que tu te plaindrais.
Maintenant, rien ne t’empêche de consulter d’autres organismes et de négocier !