Dois-je acheter mon logement quitte à le quitter au bout de 5 ou 10 ans ?
Question by MrCyril: Dois-je acheter mon logement quitte à le quitter au bout de 5 ou 10 ans ?
Dites moi ce que vous pensez de ce petit calcul grossier :
J’hésite à acheter un appartement, disons à 130 000 euros.
Apport personnel 15 000 euros.
Notaire environ 10 000 euros.
–> Montant emprunté à la banque : 130 000 + 10 000 – 15 000 = 125 000 euros
Mensualités de remboursement 640 euros (yc assurances) pendant 25 ans.
(Je me base sur une proposition que l’on m’a faite).
J’ai 23 ans, situation stable, en couple, mais je vis seul pour le moment, un déménagement peut vite arriver…
Si je décide de quitter cet appartement et de le revendre dans admettons 8 ans, je calcule ce que j’aurai déjà remboursé :
640 euros/mois x 8 ans x 12 mois = 61 000 euros.
Il me reste donc à rembourser à la banque encore 17 ans de remboursement, soit :
640 euros/mois x 17 ans x 12 mois = 130 000 euros.
Paf, je leur donne 130 000 euros, mais tout va bien puisque j’ai revendu mon appart 130 000 euros aussi.
Mais à ce moment là, si je veux réinvestir… Je repars de zéro ??? Tout ça à cause des intérêts…
Ais-je fais une erreur dans mon approche ?
Merci 🙂
Best answer:
Answer by Jako
L’erreur, c’est que si tu fais un remboursement anticipé, tu ne rembourse pas d’un coup ce que tu aurais remboursé sur la durée restante, puisque dans la durée restante, est aussi compris l’amortissement des intérêts sur le capital restant dû, et qui donc n’ont plus lieu d’être puisque tu rembourse.
Il faut regarder un échéancier pour y voir plus clair : il est indiqué, mois par mois, le capital restant dû – finalement, ce que tu dois donner si tu payes tout d’un coup.
Il faut en général y ajouter des indemnités pour rupture de contrat avant terme – c’est à voir et à négocier soit quand tu contractes le prêt, soit quand tu décides de faire un remboursement anticipé. C’est en général négociable et si par exemple, tu prends le prêt pour racheter un autre logement dans la même banque… ça peut s’arranger.
AJOUT : vas voir là : avec 125000€ à 4% sur 25 ans, on trouve qu’au bout de huit ans il reste dû 97546 € (pour une mensualité voisine de 659.80€) c’est à dire bien loin des 130000 auxquels tu pensais…
http://www.tableau-amortissement.fr/
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Tierri
20 mars 2011 @ 12 h 21 min
Effectivement, la petite erreur c’est que tu ne remboursera pas 130 000 Euros, mais bien moins car tes intérêts vont être recalculés sur la nouvelle durée (8 ans dans ton exemple), auxquels tu devras rajouter une indemnité et le capital restant de 97000 Euros selon Jako.
Il faut voir cela avec ton banquier, car les indemnités changent de banque en banque.
Donc au total, tu ne pairas certainement pas 130 000 Euros.
Mais, malgré tout, si tu payes tes 130 000 Euros et que tu fais ainsi une opération nulle, cela veut tout de même dire que tu auras vécu 8 ans dans un appart gratuitement. Cela aussi il faut le voir!
Qui plus est, tu dois voir autrement. Dans 8 ans, tu ne rachéte pas le prêt mais tu le bascules sur une autre maison (ou appart). Cet appart te servira de bas de laine pour te lancer dans l’achat de quelque chose de plus gros.